理客开讲 | 个人理财有哪些冷门但不可缺少的知识

摘要: 每周一讲,理客分享理财知识啦!

09-08 10:41 首页 理客财富

对于理财,大家都有自己的见解,可是理财技巧和知识,大家又掌握了多少?


理客开讲,一个致力于分享理财知识的小课堂。这一期,我们为大家分享几个冷门的理财小知识。

1、如果能挑选好的主动管理型基金,不要在中国投资指数型基金。

中国的指数筛选样本标准和美国标普500筛选标准并不一致。在拉长历史数据,精算过程中,我们发现,投资中国指数型基金相比投资主动管理型基金并不能拿到很好的回报,具体你们可比对一下国内和国外入选指数样本的具体条件。


另外,不得不提这两个国家对于主动管理型基金的申购赎回手续费,差别还是蛮大的,相较而言,国内收费还是蛮低的。而正因为如此,这些额外成本支出也将吞噬业绩。


 2、不要购买任何万能险、投连险作为投资理财工具。

将万能险、投连险作为投资理财工具,除了风险保费外,额外支出的成本也很高。举个例子,假若第一个保单年度,初始费用为期交保费的50%,那么这笔保费回本需盈利100%,初始保费为期交保费25%,那么这笔保费回本需盈利33.34%,万能险的最低保证利率为多少?目前这个市场上最高3.5%,结算利率最高6%,不能再多了。


 3、炒股的基本常识需要清楚

反正我妈妈现在炒股还不知道时间优先,价格优先原则,真的很醉。所以一定要清楚股票的基本信息,切勿盲目入市。


 4、基金还是定投的好

不要每天对某只基金定投10元、30元,你是想拉长一个60日均线获得一个平均价吗?我追踪持仓我都服了好嘛!定投的好处在于在市场低位时,能拉低成本。你每天定投你给我一个微笑曲线来看看。


 5、任何投资都要控仓

无论什么投资都需要控制仓位,如果你想买黄金,那么这一种另类资产投资金额最好不要超过您整体投资金额的的5%~7%。 


6、不建议投P2P

P2P风险很高,深入调研过多家P2P平台,发现基本是无用功。市场鱼龙混杂,平台资料不透明以及监管未实施。


如果你每个P2P平台投1万,投10家平台,每个平台都给你10%的预期年化收益率,投资一年,一年后,其中一家跑路,血本无归,其他九家都按时还本付息,最后你的10万本金仍会出现亏损。


追踪投资管家客户持仓中也发现,之前因为乱投P2P而对中国失去信任的客户有不少,想移民的也不少。对于P2P,不建议购买任何P2P,不要持有,不要持有不要持有。不要续投不要续投不要续投。


大概就列举了这几个比较冷门的小知识,希望对小伙伴们有所帮助。下期理客开讲与你不见不散。


如果有一些理财相关的提问,随时在公众号留言,有专业的理财师为您解答。


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